Scheiding zonder verkoop woning? Ontslag uit hoofdelijke aansprakelijkheid nodig
Wanneer u samen een hypotheek heeft afgesloten bent u hier samen verantwoordelijk voor. Een scheiding maakt geen eind aan deze gedeelde verantwoordelijkheid. Hiervoor moet u ontslag uit hoofdelijke aansprakelijkheid aanvragen.
Uit elkaar gaan is niet alleen emotioneel heel vervelend, u moet doorgaans ook veel regelen. Dat geldt helemaal als u samen een hypotheek heeft afgesloten. Wanneer één van de partners in de woning blijft, is de vertrekkende partner nog steeds verantwoordelijk voor de hypotheek. Dit stopt pas als hij of zij uit de hoofdelijke aansprakelijkheid wordt ontslagen.
Bij het aangaan van een hypotheek geldt vrijwel altijd hoofdelijk aansprakelijkheid. Dit betekent dat u persoonlijk verantwoordelijk bent voor de betaling van de maandelijkse termijnen van de rente en/of de aflossing. Komt u deze betaling niet na, dan wordt u hiervoor aansprakelijke gesteld. Vraagt u samen een hypotheek aan en tekenen jullie beiden? In die situatie geldt de volledige aansprakelijkheid voor beiden.
Geen woning, wel schuld
Het kan voorkomen dat u wel hoofdelijk aansprakelijk bent voor de hypotheek, maar geen eigenaar bent van de woning. Bijvoorbeeld wanneer uw partner al een eigen woning had en u samen met hem of haar de woning wilt verbouwen. U vraagt hiervoor een verhoging van de hypotheek aan. In dat geval kan de bank eisen dat ook u hoofdelijk aansprakelijk wordt gesteld voor de hypotheek, terwijl u geen eigenaar bent van de woning. U heeft dus niet het ‘voordeel’ van de woning, maar deelt wel de aansprakelijkheid.
Ontslag uit hoofdelijke aansprakelijkheid
Wanneer uw partner bij scheiding in de woning wil blijven, is het logisch dat u niet meer verantwoordelijk wilt zijn voor de hypotheek. Hiervoor kunt u een ontslag uit de hoofdelijke aansprakelijkheid aanvragen. Uw ex-partner zal zijn deel van de hypotheek moeten overnemen, als dat financieel haalbaar is voor hem of haar.
Geldverstrekker checkt uw financiële situatie
Een geldverstrekker is niet verplicht om ontslag uit hoofdelijke aansprakelijkheid goed te keuren. Een lening kunnen verhalen op twee personen geeft geldverstrekkers meer zekerheid dan een hypotheek op één naam. Door iemand te ontslaan uit de hoofdelijke aansprakelijkheid stijgt dus het risico voor de bank. Ontslag uit hoofdelijke aansprakelijkheid wordt dan ook pas geaccepteerd na een check van uw financiële situatie.
Wat als ontslag uit hoofdelijke aansprakelijkheid niet mogelijk is?
Bij de beoordeling of één van de partners de lasten kan dragen, wordt de lening getoetst aan de huidige leennormen. Deze zijn de laatste jaren strenger geworden waardoor ontslag uit hoofdelijke aansprakelijkheid niet altijd mogelijk is. Een negatieve uitslag kan het afsluiten van een nieuwe hypotheek in de weg staan. Het verkopen van de woning is voor veel mensen een goed alternatief, zeker in deze woningmarkt. Uiteraard moet u het daar wel allebei mee eens zijn.
Bij een scheiding wilt u zo weinig mogelijk gedoe over uw hypotheek. Toch is het belangrijk om goede afspraken over de hypotheek te maken met uw ex-partner. Stel in het echtscheidingsconvenant alvast op wat jullie doen als ontslag uit hoofdelijke aansprakelijkheid niet mogelijk is. Zo verkleint u het risico dat de woning een punt van strijd wordt in een toch al emotionele periode.
Heeft u vragen over de gevolgen van een scheiding voor uw hypotheek? Dan kunt u contact opnemen via hypotheken@kralwesten.nl.
Bron: Wegwijs, 2 augustus