Drie financiële tips voor december
Het einde van het jaar nadert. Een drukke periode en ook meteen de tijd van het jaar dat de financiële en fiscale tips u om de oren vliegen. Ziet u door de bomen het bos niet meer? Verdiep u in ieder geval even in deze drie.
Belastingmiddeling iets voor u?
De regeling belastingmiddeling is bij veel Nederlanders onbekend, maar kan een behoorlijk financieel voordeel opleveren. De regeling is interessant wanneer uw jaarinkomen de afgelopen jaren heeft geschommeld. Bijvoorbeeld omdat u:
- Zzp’er werd en het eerste jaar nog niet veel winst maakte;
- Door corona een omzetdip had;
- Met sabbatical ging en daardoor een lager inkomen had;
- Een hoge ontslagvergoeding kreeg waardoor u dat jaar juist heel veel verdiende.
U mag dan over een periode van drie jaar uw inkomen middelen: optellen en delen door drie. Middeling is voordelig wanneer de belasting over het gemiddelde van 3 jaar lager is dan de belasting over de 3 losse jaarinkomens. Er zijn online verschillende tools om een proefberekening te maken. De regeling wordt na dit jaar afgeschaft. Het laatste tijdvak waarover gemiddeld kan worden is 2022-2024. Lees hier meer.
Benut uw lijfrente-ruimte
Bent u zzp’er? Of bent u in loondienst maar heeft u een pensioentekort? Stort dit jaar uw lijfrente nog vol. De inleg is aftrekbaar, dus de fiscus betaalt mee. Wel moet u binnen uw persoonlijke jaarruimte blijven. Er zijn online diverse tools om die te berekenen. Heeft u nooit gebruik gemaakt van deze mogelijkheid? U heeft ‘inhaalruimte’/’reserveringsruimte’ over de afgelopen zeven jaar. De onbenutte ruimte mag u alsnog inleggen. Bent u zelfstandige? Houd er dan rekening mee dat de FOR na dit jaar wordt afgeschaft. Een goed moment om u te verdiepen in uw geld voor later. Weet u niet of u een pensioentekort heeft? Bereken het hier.
Teveel spaargeld?
1 januari 2023 is de eerstvolgende peildatum voor het vermogen in box 3. Over spaargeld betaalt u dankzij de nieuwe regels een stuk minder vermogensbelasting, maar het kan geen kwaad om u af te vragen hoeveel spaargeld u nodig heeft nu de rente nog steeds laag is. Als u meer spaargeld heeft dan nodig, als buffer voor onverwachte uitgaven, dan kunt u ook denken aan zaken als: een extra aflossing op de hypotheek, het benutten van uw jaarruimte, het doen van schenkingen binnen de vrijstellingen, het ineens betalen van de zorgverzekering voor het gezin of het vooruitbetalen van andere jaarpremies. Vergeet ook energiebesparende maatregelen niet: vaak krijgt u ook nog een subsidie en verlaag u uw energierekening. Heeft u veel box-3-vermogen en naast spaargeld ook beleggingen? Dan kan het handig zijn om die samenstelling te optimaliseren. Roep daarbij de hulp in van een deskundige.
Wil u weten wat uw mogelijkheden zijn om uw pensioen te optimaliseren? Neem dan contact op via hypotheken@kralwesten.nl.
Bron: Finfin van Adfiz – 29 november 2022