Verlies van inkomen: wat is uw vangnet voor woonlasten?
Valt door werkloosheid of arbeidsongeschiktheid uw inkomen weg? Uw woonlasten lopen gewoon door en vormen vaak een aanzienlijk aandeel van uw vaste lasten. Wat zijn de vangnetten?
Hypotheekpauze (tijdelijke maatregel)
In de coronacrisis zijn veel banken en verzekeraars hun klanten te hulp geschoten. Bijna alle geldverstrekkers stonden een hypotheekpauze toe. Inmiddels hebben duizenden klanten daar gebruik van gemaakt. Sommige banken zijn er nu mee gestopt, andere bieden nog steeds een pauze van bijvoorbeeld maximaal drie maanden aan.
Nationale Hypotheek Garantie
Heeft u een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie afgesloten dan kunt u in aanmerking komen voor de Woonlastenfaciliteit. Die is bedoeld om een tijdelijke moeizame situatie te overbruggen. NHG berekent welk bedrag u maandelijks wel kunt missen voor het verschil ontvangt een aanvullende lening van NHG.
Daarnaast kan bij langdurig verlies van inkomen, NHG besluiten om een deel van de hypotheek af te lossen, waardoor de maandlasten naar beneden gaan. Moet de woning toch verkocht worden, dan kan NHG onder voorwaarden een eventuele restschuld kwijtschelden. NHG is niet voor iedereen te verkrijgen, het moet gaan om een woning tot maximaal 405.000 euro (grens 2023).
Woonlastenverzekeringen of inkomensgarantieverzekering
Er zijn speciale verzekeringen op de markt, de woonlastenverzekering, die u afsluit bij uw hypotheek en die bedoeld zijn om in geval van arbeidsongeschiktheid of werkeloosheid een deel van uw woonlasten te betalen.
De inkomensgarantieverzekering is een variant op de woonlastenverzekering. Waar de woonlastenverzekering zorgt dat de hypotheek betaald kan blijven worden, zorgt de inkomensgarantieverzekering ervoor dat het inkomen aangevuld wordt tot het niveau dat u samen met uw adviseur van tevoren heeft berekend. Het is dus belangrijk om na te gaan of u deze extra inkomensbescherming nodig hebt. De meeste van deze producten richten zich op werknemers in loondienst, maar er zijn ook verzekeraars waar ondernemers terechtkunnen voor een woonlastenverzekering. Let wel goed op: dit is géén vervanging van een arbeidsongeschiktheidsverzekering.
Andere regelingen
Hierboven staan de regelingen die specifiek gelden als vangnet voor uw woonlasten. Er zijn natuurlijk ook de meer algemene regelingen zoals de WW (werkloosheid) en de WIA (arbeidsongeschiktheid). Ook kunt u vaak via de werkgever extra verzekeringen afsluiten, die zorgen voor een aanvulling op de wettelijke regelingen. Kijk of vraag eens na hoe uw inkomen uitpakt in verschillende scenario’s, dat geeft rust.
Heeft u vragen over het afsluiten van een hypotheek met NHG of wilt u meer informatie over de woonlasten-/inkomensgarantieverzekering? Dan kunt u contact opnemen via hypotheken@kralwesten.nl.
Bron: Finfin van Adfiz – 27 mei 2020